背景描述：
剛從美國念書回來的Andy，找了份前景不錯又穩定的工作，英文能力很好的他，為了增加收入，也有在承接翻譯的案件， 希望能為自己加點薪。平常生活簡單，沒有太多的交際應酬，偶而喜歡和朋友一起遠行。沒有甚麼投資經驗的他， 希望能夠用最短的時間存到人生第一桶金。

專家建議：
建議1：設置帳戶理財，養成記帳習慣
對於一般上班族而言，想要投資，卻常常覺得心有餘而力不足，建議Andy 可以從記帳開始，了解自己的金錢流向， 評估資金多寡，再來設定目標和決定理財工具。

建議2：投資定期定額基金，強迫儲蓄
基金算是較簡單易懂的理財商品，建議社會新鮮人以每個月五千元的方式投資定期定額基金，善用複利效果， 除了能強迫自己儲蓄，還能夠開始建立理財的觀念。

建議3：零存整付，將小錢變大錢
不定期的額外收入能夠透過零存整付的定存方式，得到較高的存款利率，在薪資短期內無法大幅增加的狀況下， 如何存下每一筆錢，作為以後投資的資金，成為最主要的課題。

背景描述：
交往兩年結婚的Antony 與 Winnie，目前的目標是希望購買屬於自己的房子，並且期待著孩子的到來。 兩人都是一般上班族，收入主要來自固定薪資以及Alan的業績獎金，平常的投資只是單純的定期定額與定存， 剛揮別單身生活的兩人，消費習慣還是一如往常，喜歡參加朋友的聚會，一同出遊，常常一不注意就在飲食與娛樂上花費過多。

專家建議：
建議1：設置帳戶理財，妥善規劃家裡支出
結了婚的兩個人若是有共識於購屋及生育，則需要開始注重財務開銷的規劃，利用設置帳戶理財， 將家裡的開銷嚴格控管，才能省下沒有必要的花費，進而能運用多餘的資金投資理財商品。

建議2：投資定期定額基金與儲蓄型保險，加速財富累積
尋求專業理財人員的協助，運用每個月可支配薪資投資積極型定期定額基金，利用複利達成財富快速累積的效果， 另外可以購買儲蓄型保險，分散投資的風險且能同時強迫儲蓄。

建議3：善用「青年安心成家購屋貸款」，購屋貸款輕鬆又方便
為了鼓勵年輕人成家立業，財政部推出「青年安心成家購屋貸款」，讓第一次購屋的人擁有優於一般房貸的利率， 加上銀行不定期會有房貸、車貸、信貸等優惠，建議平時可以尋求最佳的時機點及最專業的理財人員協助辦理貸款業務。

背景描述：
Serena即將在一年後成家，結婚基金、購屋及購車的需求接踵而至。平常消費習慣偏向大方，且沒有記帳與刻意儲蓄的習慣， 比較熟悉的理財商品是股票與基金。因為有能力且業務成績良好的她，在事業上有自己的一片天，雖然以前沒有特定的存錢目標， 但也有不少的積蓄，足夠自己自由自在的生活。然而，最近和交往兩年的男友有了結婚的打算， 因此開始與男友規畫起未來的生活目標， 希望結婚後能轉內勤職務，以家庭為重。

專家建議：
建議1：使用記帳軟體管理收支，提高儲蓄率
既然有購車及購屋的計畫，在生活支出及娛樂支出建議開始嚴格控制，將每月生活費控制在20,000元以內， 剩餘的薪資以及業績獎金可以依據自己的投資屬性，購買理財商品，增加投資報酬率。

建議2：善用貸款優惠，尋找專業理財顧問協助
為了鼓勵年輕人成家立業，財政部推出「青年安心成家購屋貸款」，讓第一次購屋的人擁有優於一般房貸的利率， 加上銀行不定期會有房貸、車貸、信貸等優惠，建議平時可以尋求最佳的時機點及最專業的理財人員協助辦理貸款業務。

建議3：增加理財商品多樣性，平均分散風險
投資市場瞬息萬變，運用每個月的固定收入，選擇適合的理財工具，並且適時的調整投資組合，分散投資風險， 才能在複利的時間效應下，累積可觀的財富。

背景描述：
最近剛升上小主管的Eddie，憑藉自己的努力，受到主管們的肯定，有著令人羨慕的高薪工作，加上家境狀況不錯， Eddie的生活水準自然是不錯，出手也因此相較於同年的朋友大方。對於近期內的理財目標規畫是要買一間房子， 並且和穩定交往3年的女友結婚。平時對理財也稍有研究的他，喜歡比較積極型的投資商品。

專家建議：
建議1：善用「青年安心成家購屋貸款」，購屋貸款輕鬆又方便
為了鼓勵年輕人成家立業，財政部推出「青年安心成家購屋貸款」，讓第一次購屋的人擁有優於一般房貸的利率， 加上銀行不定期會有房貸、車貸、信貸等優惠，建議平時可以尋求最佳的時機點及最專業的理財人員協助辦理貸款業務。

建議2：增加理財商品多樣性，平均分散風險
想要得到愈大的投資報酬率，所需承擔的投資風險愈大，投資較積極的理財商品雖然能帶來較大的財富成長空間， 但是也比需要注意資產的分配比重，以免在大環境不好的狀況下，賠了夫人又折兵。

建議3：建立長期財務規劃目標
若有成家的打算，建議可以從現在起準備結婚基金以及將來孩子的教育基金，及早建立長期的財務目標， 能夠減輕未來的財務負擔並且維持較高水準的生活品質。

背景描述：
同樣成長在物資不匱乏的家庭下，Matt與Sara對於理財沒有太大的想法，希望能夠過著穩定且高於一般水平的生活。 新婚不久便有了小孩，目前兩人的生活重心都在寶貝女兒身上，平時用於娛樂的開銷，也通通挪作孩子的奶粉、尿布錢。 因為有父母的幫助，所以生活上都還算愜意，但面對孩子逐漸長大所需要的教育基金，兩夫妻開始思考該如何提供給小孩最完善且有保障的未來。

專家建議：
建議1：儲蓄險＋愛的信託，孩子教育沒煩惱
在有閒錢可以投資的狀況下，為孩子申購儲蓄險能夠確保屆時孩子求學無負擔，此外，近年來流行的信託， 因為具有財務獨立性，即便家中財務發生問題，仍能依照信託契約內容，給孩子具有保障的規劃。

建議2：增加穩健型單筆或定期定額基金投資，加快理財效率
為了提升生活品質，建議兩人能增加投資的比重，利用投資穩健型單筆或是定期定額基金，增加財富累積的速度。

建議3：建立長期財務規劃目標
雖然短期內兩個人生活尚愜意，不過隨著孩子的長大，父母年齡的增長，兩人的經濟壓力勢必愈來愈大， 因此需要建立長期財務規劃的目標，減輕未來財務的壓力，才能保有較佳的生活品質。

背景描述：
追求享樂生活的Janet，出國留學回來後，就跟父母住在一起，有份穩定的工作，喜歡偶而和朋友聚餐聊天， 一年當中最重要的就是計畫兩次旅行犒賞自己。因為自己是家中唯一的女兒，所以對於父母退休後的生活特別擔憂。希望能夠找到既能達到自己愜意生活的目標，又能同時兼顧父母生活品質的方法。

專家建議：
建議1：善用保險與信託，照顧父母免煩惱
妥善進行家庭保險規劃，能夠避免意外造成家庭財務負擔。雖然父母也都有積蓄，但是一個人撫養雙親的壓力仍然很大， 建議Janet在資金運用允許下，將保險商品的比例提高。此外，信託也是近年來熱門的理財商品之一， 能夠依據個人的財務狀況作信託契約的調整，確保每一筆錢都能基於自己的本意作運用。

建議2：定期定額基金投資法，旅遊目標好達成
對於Janet而言，旅遊是人生中重要的一環，因此建議每個月可以透過定期定額的方式，強迫儲蓄， 並且依據自己的投資屬性、旅費金額的多寡、出國的頻率作適當的調整。

建議3：增加穩健型單筆基金投資，加快理財效率
除了短期的理財目標，建議Janet也將自己的退休計畫考量在內，在犒賞自己之餘， 能夠增加投資的比重，利用投資穩健型單筆基金，增加財富累積的速度。

背景描述：
已經在職場上打滾十多年的Kevin，重來沒有放棄過創業的夢想。對他而言，人生就是要不斷的挑戰自我極限， 才能發揮生命的價值。不過創業所需要的資金龐大，加上必須承擔賠上所有積蓄的風險，因此在沒有完善的準備之前，Kevin遲遲不敢行動，希望透過長期理財的規劃，找到一個平衡點。

專家建議：
建議1：利用小額信貸減輕創業資金需求的壓力
若是投入自己所有的積蓄於創業 ，不僅會造成心靈上的壓力，實質上生活品質也難以顧全， 因此建議透過專業的理財人員協助審慎評估後，透過小額信貸的力量，減輕創業初期資金來源的壓力。

建議2：設立信託，確保退休後仍有一筆錢可以使用
近年來，愈來愈多人透過信託來做長期的規劃，依據個人的財務狀況以及未來期望的生活品質，及早做準備。 信託具有獨立性及安全性，可保全財產避免被他人挪用，因此即便創業具有高風險，也能確保退休後的生活品質。

建議3：持續透過理財商品創造財富
適當的調整投資比例，並且持續利用理財商品為自己的資產增值。建議Kevin能台／外幣定存同時並進， 透過投資型保險商品以及穩健型基金來增加投資的均衡與穩定性 。

背景描述：
同為上市櫃公司高階主管的Jason與Cathy雖有優渥的薪資條件，但是希望能夠讓孩子國中畢業後到美國去念書， 因此正積極準備孩子的留學基金，此外，Jason也有在考慮換一台較大的休旅車，給家人更好的出遊經驗。 年邁的父母照養問題也逐漸顯現，呈現標準的三明治族現象。

專家建議：
建議1：善用貸款優惠，留學、購車皆輕鬆
不論是為了孩子籌備教育基金或是購買汽車，銀行皆能提供專業的評估與優質的貸款的服務，讓多個夢想能一次完成。

建議2：持續透過理財商品創造財富
適當的調整投資比例，並且持續利用理財商品為資產增值。由於這個階段需要照料的人較多，建議採穩健型的投資方式， 穩定獲利，達到較均衡的人生。此外，因為有計劃送孩子出國留學，外幣型的商品也是平時可以注意的投資商品。

建議3：用信託及保險照顧全家
妥善進行家庭保險規劃，能夠避免意外造成家庭財務負擔。建議在資金充裕的允許下，將保險商品的比例提高。此外， 信託也是近年來熱門的理財商品之一，能夠依據個人的財務狀況作信託契約的調整，確保每一筆錢都能基於自己的本意作運用， 不僅為孩子準備教育基金，也能同時為長輩準備退休照顧。